Диверсификация по типам или размещение активов

Прежде всего, ваша инвестиционная программа должна иметь разнообразную диету. Очевидно, с вашей стороны было бы очевидной глупостью откладывать ваши деньги на приобретение акций или облигаций только одной компании. Вам пришлось бы зализывать раны, если ваша компания попадет в трудную ситуацию. Если все ваши средства инвестируются в Worldwide Widget , что произошло, если открываются эти widgets вызывающие рак? Или федеральное правительство неожиданно налагает ограничения на скорость widgets 55 миль в час. Или японцы найдут путь сделать widgets из морской воды? Или землетрясение открывает наверх землю позади землетрясение Worldwide Widgets и проглатывать главную способность продукции? У вас диверсифицирована расширяющая ваш риск.

Не так очевидно но было бы глупо концентрировать ваши деньги в единственном виде активов. Если например ваш портфель состоит полностью из инвестиций с фиксированным доходом- облигаций, депозитных сертификатов и других видов заемных инвестиций которые выплачивают фиксированные ставки процента- вы очень уязвимы когда уровень подскочившей инфляции продолжает держится. Вам остается только наблюдать без всякой надежды как реальная стоимость вашей чистой стоимости уменьшится. Если вы владеете только обычным акциями, с другой стороны вы защищены от негативных последствий инфляции но уязвимы по отношению к падению на рынке или большему повороту вниз на рынке.

Хорошо сбалансированный портфель должен включать как и инвестиции с фиксированным доходом так и обычные акции. Ни один компонент вашей программы не должен состоять из одной единственной ценной бумаги. Вам желательно иметь самые различные акции (или акции взаимных фондов) и несколько различных облигаций (или облигаций взаимных фондов или паевых инвестиционных фондов). Ваш портфель может также включать и другие виды инвестиций как паи в ипотечных инвестиционных фондах, вы можете также выбрать и владеть некоторыми "тяжелыми активами" такими как золото и серебро.

Распределяя яйца по нескольким корзинам вы тем самым достигаете двух целей: вы тем самым оказываете хоть и незначительное но влияние на то что происходит на рынке и его поворотом к лучшему. Второе, тем самым, вы избегаете риска больших потерь от которых вы могли пострадать если все ваши деньги были сосредоточены в инвестициях которые на рынке сработали плохо. Будьте уверены что ваши доходы пострадают если вы только имеете долю ваших активов которые уменьшаются но это все равно лучше чем иметь все ваши активы в акциях которые спрятаны в резервуары. Как вы увидели, трудно выбраться из дыры и возместить не только все что вы потеряли но составить доход который у вас был без потерь. Любые другие возможности которые вы упустили возместятся толчком диверсификации: потому что у вас есть уже некоторые инвестиции на рынке которые zigged когда другие zagged вы придерживаетесь позитивных доходов которые являются следствием составления (сложного процента).

Когда вы думаете о диверсификации между прочим убедитесь что вы включили все ваши активы. Кроме вашего инвестиционного портфеля вы можете иметь 401 план и деньги которые вы держите на трастовом счете для ваших детей. Каждое может быть диверсифицировано по своей сути но убедитесь что они не совпадают во многом друг с другом. Некоторые люди покупают те же акции для всех счетов и сосредотачивают свои тяжеловесные инвестиции в единственных акциях или единственном виде инвестиций.

Для того чтобы очевидно представить, где вы находитесь нужно составить график движения ваших активов. Составить различные цвета для каждого типа активов- с фиксированным доходом, обычными акциями, недвижимостью, золотом коллекциями и прочим. Вас может удивить то если увидите единственный цвет доминирующий в диаграмме. Вы не можете себе представить как тяжело весит ваш портфель, заполненный только недвижимостью если ваши основные активы составляют ваш дом или они тяготеют к инвестициям с фиксированным доходом где большинство ваших денег находятся на банковских счетах, фондах денежного рынка и облигациях (все из них являются инвестициями с фиксированным доходом). Если доминирует единственный цвет на вашем графике, вы должны провести работу над тем чтобы он выглядел как радуга.

Большинство институциональных инвесторов занимаются изучением формальным размещением счетов для того чтобы решить как они хотят разделить свои инвестиции и они со временем пересматривают эти исследования с регулярным интервалом. Вам нужно делать тоже самое. Вам нужно быть уверенным что ваши яйца не только в правильной корзинах но также находятся в необходимом количестве в различных корзинах.

Содержание

Далее